I prestiti ai dipendenti sono un prodotto finanziario caratterizzato da un unico tipo di destinazione, a favore dei lavoratori dipendenti assunti presso attività pubbliche, statali o private.
Si tratta di un prestito personale che si fonda sul requisito fondamentale della busta paga, dissociandosi da qualsiasi altra forma di soluzione contrattuale che ha come obiettivo la transazione di capitale dal creditore al richiedente. I prestiti ai dipendenti, infatti, non ammettono la finalità della richiesta, basandosi su un ammortamento fisso e costante riferito alla soluzione della cessione del quinto, che impone una trattenuta mensile dallo stipendio mai superiore al 20% del suo valore al netto: in alternativa, se lo si desidera, è possibile richiedere in via facoltativa una seconda trattenuta, definita delega di pagamento, che incrementa la rata di un altro 20%, solo dietro concessione da parte dell’istituto erogatore.
Solitamente i prestiti ai dipendenti prevedono un risarcimento esteso fino a 10 anni, ciò per semplificare la propria capacità di pagamento, ma anche per risparmiare sul tasso applicato che in tal modo viene perfettamente dilazionato nell’intero piano d’ammortamento. I prestiti dipendenti si misurano sulla possibilità sempre esistente di poter pagare senza poter cadere nel rischio d’insolvenza: ciò perché la cessione è favorita solo a chi possiede un’attività a tempo indeterminato, che di fatto completa la garanzia disposta sul contratto da sottoscrivere.
Gli altri elementi richiesti in sede di stipula, invece, sono unicamente i dati anagrafici del contraente più la presenza del TFR accantonato, mentre non sono necessarie ipoteche o altre garanzie personali, anche qualora il richiedente abbia subito precedenti protesti o insolvenze.
E’ possibile, inoltre, richiedere in contemporanea più prestiti ai dipendenti, con l’eventualità che vengano rimborsati tutti gli interessi non maturati sul primo contratto stipulato.
